من المتوقع أن تتجاوز المعاملات العالمية غير التلامسية وغير النقدية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وعبر الهاتف الجوال والمعاملات الرقمية أكثر من 100 تريليون دولار أمريكي في عام 2019 ، بما في ذلك 77 تريليون دولار أمريكي من المعاملات بين البنوك عبر الحدود من خلال سويفت.
دبي، الإمارات العربية المتحدة
أبرز الأخبار:
- من المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية العالمية من 3,88 تريليون دولار أمريكي في عام 2019 إلى حوالي 5,43 تريليون دولار أمريكي في عام 2020 ، وفقًا لتقرير صادر عن أبحاث السوق؛
- في عام 2019 ، عالجت منصات الدفع عبر الإنترنت غير البنكية في الصين 250 تريليون يوان صيني، أي ما يقرب من 35 تريليون دولار أمريكي، وفقًا لبنك الشعب الصيني؛
- من المتوقع أن تنمو إيرادات مبيعات التجارة الإلكترونية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بنسبة 16,9 في المائة بمعدل نمو سنوي مركب حتى عام 2021 لتصل إلى 48,8 مليار دولار أمريكي في عام 2021 ، وفقًا لشركة ديلويت.
- ارتفعت المعاملات غير النقدية العالمية بنحو 14 في المائة من عام 2018 إلى عام 2019 لتصل إلى 7,8.5 مليار معاملة، وهو أعلى معدل نمو تم تسجيله خلال العقد الماضي.
تعمل شركة بايمنتولوجي، وهي مزوّد حلول تكنولوجيا الدفع المبتكرة ومقرها المملكة المتحدة، عن كثب مع البنوك والمؤسسات المالية وتساعد في تغيير الطريقة التي يسدّد بها المستهلكون المدفوعات من خلال البطاقات والنقد والهواتف الجوالة وما إلى ذلك، حيث من المقرر أن تقفز معاملات الدفع الرقمية الفورية بصورة أسرع من أساليب الدفع الأخرى بسبب جائحة كوفيد- 19.
من المتوقع أن تنمو إيرادات مبيعات التجارة الإلكترونية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 16,9 في المائة بين 2016 و 2021 لتصل إلى 48,8 مليار دولار أمريكي (179 مليار درهم إماراتي) في عام 2021 ، وفقًا لشركة ديلويت، شركة المحاسبة العالمية.
ومن المتوقع أن تقود الإمارات هذا السوق، تليها السعودية وقطر. ومن المتوقع أن تمثّل هذه البلدان مجتمعة أكثر من 50 في المائة من الإيرادات المتوقعة في عام 2021.
معدل انتشار الإنترنت الحالي في المنطقة هو 60 في المائة، وهو أعلى بكثير من المتوسط العالمي البالغ 51.7 في المائة. في الوقت الحالي، تتمتع 15 بالمائة فقط من الشركات في الشرق الأوسط بتواجد على الإنترنت، ويتم شحن ما يقرب من 90 بالمائة من عمليات الشراء عبر الإنترنت في المنطقة من الخارج، وفقًا لشركة الأبحاث التكنولوجية جارتنر.
من المتوقع أن يشهد سوق التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية نموًا هائلاً حيث يبدأ المزيد من الأشخاص في استخدام الهواتف الذكية وخيارات الدفع الذكية لاسيما في ظل تحوّل الأعمال التجارية عبر الإنترنت. يمكن تتبع نمو التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية بسرعة من خلال التقنيات المدرجة ضمن أنظمة المدفوعات من قبل مزودي التكنولوجيا المالية مثل بايمنتولوجي، التي ستبدأ قريبًا في تركيب واعتماد تكنولوجيا الجيل التالي لتقديم أفضل تجربة للمستخدم في معالجة المدفوعات الآمنة والمؤمّنة .
وفقًا لـ”فوربس الشرق الأوسط”، و”مارمور مينا انتليجنس”، تُقدر المبيعات عبر الإنترنت في الشرق الأوسط بنسبة 2 في المائة فقط من إجمالي مبيعات التجزئة، وهي أقل بكثير من 15 في المائة في الأسواق المتقدمة؛مما يبرهن على حجم الإمكانات الهائلة غير المستغلة للاعبين المؤثرين في مجال التجارة الإلكترونية.
قالت شركة ديلويت: “إن سوق التجزئة الإقليمي على وشك الانهيار الرقمي، حيث يمر اللاعبون في الصناعة بتحوّل هيكلي من المفهوم التقليدي في المتجر إلى الاستفادة من القنوات عبر الإنترنت من خلال اعتماد التقنيات الرقمية”.
من المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية العالمي من 3,88 تريليون دولار أمريكي في عام 2019 إلى حوالي 5,43 تريليون دولار أمريكي في عام 2020 ، وفقًا لتقرير صادر عن أبحاث السوق، وهو مزود عالمي لبيانات السوق عبر الإنترنت. ومع ذلك؛ فإن هذا ليس سوى جزء بسيط من مبلغ المال الذي يتم تغييره من خلال قنوات الدفع غير التلامسية، مثل بطاقات الائتمان والخصم والمدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات عبر الهاتف الجوال والقنوات الرقمية الأخرى.
خلال عام 2019 ، عالجت منصات الدفع عبر الإنترنت غير المصرفية في الصين 250 تريليون يوان صيني، أي ما يقرب من 35 تريليون دولار أمريكي، وفقًا لبنك الشعب الصيني، مما يسلّط الضوء على تبني المنصّات على نطاق واسع. وربما يجعل هذا الصين هي الدولة الأكبر على مستوى العالم في مجال المدفوعات الرقمية.
“يستخدم الأشخاص خيارات الدفع الرقمية لتفادي الاحتكاك وتجنّب انتشار العدوى من خلال التعامل النقدي المباشر، وكذلك لضمان الالتزام بتباعد المسافة الاجتماعية للحد من انتشار كوفيد-19. نظرًا لإغلاق الأسواق المحلية والحرص على الابتعاد عن التجمعات العامة؛ أصبح الناس يفضّلون الشراء عبر الإنترنت للحصول على اللوازم والاحتياجات الأساسية؛ مما يؤدي، بدوره، إلى زيادة الطلب على سوق المدفوعات الرقمية. من المتوقع أن يسجّل السوق معدل نمو سنوي مركب بنسبة 20 في المائة ويستقر عند 8,05 تريليون دولار بحلول عام 2023، وذلك وفق ما ورد في في تقرير لأبحاث السوق.
قفزت المعاملات غير النقدية العالمية ما يقرب من 14 في المائة من 2018-2019 لتصل إلى 7,8.5 مليار معاملة ، وهو أعلى معدل نمو تم تسجيله في العقد الماضي ، وفقًا لـتقرير المدفوعات العالمية 2020 الصادر عن معهد كابجيميني للأبحاث.
تفوقت منطقة آسيا والمحيط الهادئ على أوروبا وأمريكا الشمالية حيث باتت تحتضن أكبر حجم للمعاملات غير النقدية لعام 2019 ، بقيمة 243,6 مليار. وكان هذا النمو مدفوعًا بزيادة معدلات استخدام الهواتف الذكية، وازدهار التجارة الإلكترونية، واعتماد المحفظة الرقمية، وابتكارات مدفوعات الجوال/ رمز الاستجابة السريعة. وتحقق ذلك بقيادة الصين والهند وأسواق جنوب شرق آسيا الأخرى (وبلغ النمو ما نسبته 32 بالمائة).
بالإضافة إلى ذلك؛ تضاعف معدل المعاملات بين البنوك في العام الماضي لتصل إلى ما يقرب من 77 تريليون دولار أمريكي في عام 2019، ارتفاعًا من 40 تريليون دولار أمريكي على مدار عام 2018، من خلال جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت) – مما يعكس ملامح المشهد المتغير لمعاملات المدفوعات في كافة أرجاء العالم.
“في ظلّ أجواء الاضطراب، أصبحت صناعة المدفوعات تتعامل مع التحول الرقمي لعملاء التجزئة والعملاء بين الشركات. ويكمن المغزى الأكثر أهمية وتأثيرًا بالنسبة لشركات المدفوعات، في تقديم عروض متباينة تتميز بالسرعة والراحة وتقديم تجربة العملاء الشاملة “، حسب تقرير المدفوعات العالمية 2020 الصادر عن معهد كابجيميني للأبحاث.
“مع اتساع نطاق المدفوعات، ينقل اللاعبون المؤثرون القدرات الرقمية إلى الواجهة الأمامية لتجهيز خدمات المشاركة الرائدة والعروض البيئية الجذابة؛ مما يترك هامشرً من عدم التمايز مع حمية خفيفة”.
في غضون السنوات المقبلة، بدلاً من الخروج للتسوق، سيميل معظم المستهلكين إلى شراء اللاوزم والأساسيات من الطعام والشراب ومستلزمات البقالة والتسوق المنزلي وسداد المدفوعات لكل شيء آخر، من خلال البقاء في المنزل، سواء كان الأمر يتعلق بطلب سباك لإصلاح تسرب في الأنابيب إلى جلب عامل بناء لإصلاح الجص الذي سقط على الحائ؛ط حيث سيتم توفير كافة أشكال هذه الخدمات من خلال تطبيقات الهاتف الجوال، ويمكن الاستفادة من الخدمات عن طريق التطبيقات.
وستكون راحة العملاء وتجربة الدفع هي العامل الحاسم بالنسبة للمستهلكين عندما يقررون اختيار أفضل البائعين أو البنوك لإجراء المدفوعات. وهذا ما يفسر سبب ارتفاع معاملات الدفع الرقمية أثناء اللحاق بالركب من خلال محافظ وتطبيقات الهواتف الجوالة.
تقدم شركات التكنولوجيا المالية مثل بايمنتولوجي وسائل الراحة وتجارب العملاء تلك أمام المستهلكين في كافة أرجاء العالم وفي الشرق الأوسط حيث قامت بغزو هذه الأسواق خلال هذا العام.
يأتي دخول بايمنتولوجي إلى سوق الشرق الأوسط في وقت ارتفع فيه الطلب على المعاملات غير التلامسية وغير النقدية بعد كوفيد-19، مما دفع الشركات والمؤسسات المالية إلى التحوّل نحو حلول الدفع الرقمية والذكية. ذكر تقرير المدفوعات العالمية 2020 أن منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا كانت من بين أسرع أسواق المدفوعات الرقمية نموًا العام الماضي – حيث سجلت قفزة بنسبة 18 بالمائة مقارنة بالعام 2018.
ويقول شين أوهارا الرئيس التنفيذي لبايمنتولوجي: “ينتقل المستهلكون بسرعة إلى بيئة الدفع غير التلامسية والرقمية وعن طريق الهاتف الجوال ونحن نساعد المؤسسات المالية والبائعين على ترقية تقنيات الدفع إلى المستوى التالي من التطور والتميز لتقديم أفضل تجربة للعملاء وفق مستوى أمان وموثوقية”.
ويضيف: “سيتحوّل المستهلكون إلى تقنية الدفع التي توفر لهم أفضل تجربة للعملاء وأمانًا وموثوقية وراحة بال. إن تقنية الملكية الخاصة بالسحابة الأصلية لدينا تتميز بأنها تسبق الزمن وتستشرف المستقبل. ونظرًا لأن بنوك الشرق الأوسط تسعى إلى الحصول على تكنولوجيا أكثر تقدمًا لعملائها، فإننا على أتم الاستعداد لتقديم الأفضل لهم “.
أدت عمليات الإغلاق وترتيبات العمل الافتراضية والخوف المنتشر من العدوى إلى انتقال معظم الأنشطة التجارية عبر الإنترنت – سواء كانت مكالمة “زوم” للعمل، أو نظرة على قائمة البقالة عبر الإنترنت. ويبقى أساس هذا الانتقال بأكمله هو بنية أساسية سريعة وموثوقة وآمنة للمدفوعات عبر الإنترنت.
كشف تقرير لمجموعة بوسطن الاستشارية منذ يوليو أن كوفيد-19 وجميع تداعياته تمثل فرصة هائلة لقطاع التكنولوجيا المالية. يشير تقرير كابجيميني إلى التأثير المدمر الذي أحدثه كوفيد-19 على القطاع المالي، ولكنه يقدمه أيضًا كقوة تساهم في تسريع المدفوعات الرقمية – مما يسلط الضوء على مدى انتشار الأزمة.
ومع إطلاقها في عام 2015 وفي ظل التوجّه نحو العمل على الصعيد العالمي، استطاعت بايمنتولوجي أن تحتلّ مكانة راسخة كشركة رائدة في عالم معالجة المدفوعات. وقد اختارتها بنوك مثل ريفولت وستاندارد شاتيرد لبنك موكس، من أجل دعم برامج الدفع الرائدة التي تتمحور حول العملاء.
وتؤكد الخبرة الفنية لموظفيها وفهمها لكل ما يتعلق بالمجال البنكي، أن بايمنتولوجي قادرة على الاستمرار في ابتكار المزيد من خدماتها لتمكين عملائنا من تقديم منتجات دفع تنافسية إلى السوق.